商工ローンという名前は聞いたことがあっても、実際にはどのようなローンなのかわからないという方も多いと思います。
商工ローンは、特に小規模な自営業者・商工業者に対する貸付を行っているもので、個人向けのローンとは区別されています。
商工ローンは、最近「ビジネスローン」と呼ばれることが多く、以前マスコミでも問題になった高い金利、厳しい取立てといったイメージの払拭に努めています。
商工ローンの特徴に、銀行などと比べて簡単に融資が受けられることがありますので、事業者の急な資金繰りに利用されることが多いです。
銀行で融資を受けるのと違い、連帯保証人さえあればその場で融資が決定することもあります。
ノンバンク系では不可能な無担保での大口融資を行なう業者や、不動産担保融資、商業手形、株券担保融資、小切手割引、ゴルフ会員権担保などを使った融資も利用できます。
商工ローンでは根保証といって、保証人の責任が極めて大きくなっています。過去の借り入ればかりか、将来発生する借り入れについても保証をすることになるのです。
また、商工ローンの問題として、その高い金利があります。以前よりは下がったものの20%後半のグレーゾーンと呼ばれる金利を適用していることがほとんどです。
このように、商工ローンでは金利リスクが大きいわけですから、短期的な借り入れでの利用が財務リスクを低減する上で注意する点となります。
商工ローンは店舗に行くこともなく申し込みができるので、誰にも知らせることなく手続きができます。申し込み後のやり取りは電話やファックスで行ないますが、電話や書類の郵送はすべて個人名で行なわれます。
ただし、契約の際には実印、印鑑証明、住民票が必要になります。法人の場合は別途、法人印鑑証明、会社謄本、ゴム印、会社実印が必要です。
商工ローンの会社を選ぶのにも、金利や審査の簡単さ、融資額などのポイントがあります。また、最近は保証人不用のローンもあります。
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